Veel Nederlanders financieren hun Spaanse woning met een lokale hypotheek. Dat klinkt complexer dan het is, mits je weet welke banken openstaan voor non-residenten en wat ze van je verwachten. Hieronder de praktische zaken, inclusief de rol die wij als Jansen & Brouwer Property Capital voor je spelen.
Wat banken bieden aan non-residenten
- LTV (loan-to-value): typisch 60–70% van de marktwaarde of aankoopprijs (de laagste van de twee). Soms 80% bij heel sterke profielen of nieuwbouw met developer-deals.
- Looptijd: 15–25 jaar, eindigend rond pensioenleeftijd (meestal max 75 jaar bij einde looptijd).
- Rente: variabel (Euribor + opslag ~1,5–2,5%) of vast (~3,5–4,5% medio 2026, afhankelijk van profiel).
- Aflossingsvorm: vrijwel altijd annuïtair; geen aflossingsvrije hypotheken zoals in NL.
Welke documenten vraagt een Spaanse bank?
Reken op een uitgebreide dossiercontrole:
- Geldig paspoort + Nederlands belastingnummer + NIE-nummer (Spaans fiscaalnummer).
- Inkomstenbewijzen: 3 maandsalarisstrookjes, jaaropgave, of bij ondernemers IB-aanslagen + jaarrekeningen.
- 6 maanden bankafschriften.
- Bewijs van vermogen (effectenrekeningen, eigen woning, etc.).
- Schuldenoverzicht (BKR-equivalent).
- Werkgeversverklaring (indien in loondienst).
Stukken moeten meestal beëdigd vertaald worden naar het Spaans (kosten ~€150–€400).
J&B’s bankrelaties, wij regelen dit voor je
Hier maakt Jansen & Brouwer Property Capital het verschil: we hebben directe lijnen met Spaanse banken die regelmatig met Nederlandse investeerders werken. We werken onder andere structureel samen met Bankinter, een van de meest non-resident-vriendelijke banken, om hypotheekaanvragen vlot door de procedure te krijgen.
Concreet betekent dat:
- We dragen je dossier voor bij de juiste contactpersoon, niet een algemene non-resident-desk.
- We weten welke documenten Spaanse banken écht willen zien (en welke ze “moeten” vragen maar niet kritisch beoordelen).
- We coördineren tussen jou, de bank, de notaris en eventueel een Nederlandse hypotheekadviseur.
Voor de meeste klanten betekent dit: van eerste aanvraag tot definitieve goedkeuring in 6–10 weken in plaats van 3–4 maanden via een onbekend adres.
Wat je vooraf moet weten over de kosten
- Taxatie (verplicht): €350–€600.
- Hypotheekopeningskosten: meestal 0,5–1,5% van het hypotheekbedrag.
- AJD (zegelrecht over de hypotheek): 1–1,5% van het hypotheekbedrag, afhankelijk van de regio (in Andalusië 1,2%).
- Notaris- en registratiekosten: ~€600–€1.000.
Bij elkaar reken je dus op ~2–3% extra kosten bovenop de aankoopkosten van de woning zelf.
Het verschil tussen 60% en 70% LTV
Eén procentpunt LTV maakt een groot verschil voor je liquiditeit. Een bank die 70% biedt op een €400.000 woning leent €280.000, €40.000 minder eigen geld dan bij 60% (€240.000). Voor wie meerdere woningen wil opbouwen is dat het verschil tussen 1 of 2 panden.
Daarom kijken wij vooraf altijd naar je investeringshorizon en spreiding: financieren we deze woning maximaal, of houden we ruimte voor de volgende? Die strategische keuze begint vóór je aanvraag.
Wil je weten welke financiering bij jouw situatie past? Plan een vrijblijvend adviesgesprek met Jansen & Brouwer Property Capital. We bespreken je profiel, schetsen wat realistisch is in 2026, en zetten je, als je dat wilt, direct in contact met de juiste bank.
Geef een reactie